Finanzberatung von Ralf Schaible
10 Jahre Banker - dann hatte ich die Nase voll
Nach 10 Jahren "Banker" habe ich mich zum 1. April 1991 in die Selbständigkeit gestürzt.
Ich hatte es einfach satt, Produkte zu verkaufen die mehr meinem Arbeitgeber als meinen Kunden genutzt haben. Bausparen, Banksparen, Lebensversicherungen (klassisch), das war mir damals schon klar, konnten nicht die Problemlöser sein.
Zunächst habe ich mich - initiiert von einem meiner damaligen Kunden - im Finanzvertrieb versucht; mit wenig Erfolg. Auch hierwurde mir schnell klar, dass die Produkte zwar deutlich innovativer waren als die bei der Bank, aber die ersten Vertragsübersichten nach zwei, drei Jahren haben schnell gezeigt, dass auch hier wohl nur die Vertriebsorganisation und die Versicherer das große Geschäft machen - nicht meine Kunden.
Damit war klar: Finanzberatung ja, aber Finanzvertrieb nein. So wurde zum 1. April 1994 mein Unternehmen D.I.P-Finanz gegründet. Frei von Produktvorgaben habe ich mich dann um die Beratung meiner Kunden gekümmert. Solange bis dann in 2003 die Idee der Honorarberatung aufkam. Von heute auf morgen war für mich klar, dass Beratung gegen Honorar das ist was ich gesucht hatte: Beratung frei von Produkt- und Gesellschaftsinteressen und damit völlig frei von Interessenkonflikten - das war/ist es. So begann ich 2004 mit der Honorar-Finanzberatung - als einer der ersten in Deutschland. Etwas mulmig war mir zu Beginn allerdings schon - zu dieser Zeit konnte sich ja kaum jemand vorstellen, dass Kunden bereit sind, für eine Finanzberatung ein Honorar zu bezahlen. Finanzberatung war doch schon immer "kostenlos"! Leider aber auch oft umsonst.
Bis heute habe ich und auch keiner meiner Kunden die Umstellung auf das neue Entlohnungssystem bereut. Es gibt so viele "Freiheiten" und es macht einfach nur Spaß.
Wo findet unsere Beratung Einsatz:
Hauptsächlich im Bereich RUHESTANDS- und GENERATIONENPLANUNG sowie im Bereich Kapitalanlage (Erbschaften, Schenkungen, fällige Lebensversicherungen...)
Unterstützt werden wir bzw. unsere Kunden zudem über unsere Netzwerkpartner wie Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Immobilienmakler, Notare und Rechtsanwälte.
