In Deutschland gibt es seit dem 30. September 2014 die Möglichkeit, eine Finanzberatung auf Basis eines Honorars zu erhalten. Um eine solche Finanzberatung anbieten zu können ist eine spezielle Erlaubnis erforderlich. Was die Honorarberatung ausmacht und welche Vor- und Nachteile diese bietet zeigen wir auf.
<h2 class="heading_two" id="Heading1" data-headline="Was ist ein Honorarberater"><span class="first_id_number">1</span>Was ein Honorarberater überhaupt ist</h2>
Honorarberater sind - wie der Name schon ausdrückt - Finanzberater, die auf Basis eines Honorars vergütet werden. Das bedeutet, dass Du unabhängig vom Produktabschluss eine Vergütung für die reine Beratung bezahlst. Honorarberatern ist es per Gesetz nicht gestattet, zusätzlich zu einem Honorar auch noch eine Provision zu erhalten. Das soll Interessenkonflikte minimieren und eine Unabhängigkeit sicherstellen. In der Branche werden Honorarberater auch als Versicherungsberater bzw. Honorar-Finanzanlagenvermittler bezeichnet.
<h2 class="heading_two" id="Heading2" data-headline="Wie viele Honorarberater gibt es?"><span class="first_id_number">2</span>Wie viele Honorarberater gibt es in Deutschland?</h2>
Gemessen an der Gesamtzahl der in Deutschland tätigen Finanzberater (Stand 2022: etwa 200.000) sind Honorarberater absolute Ausnahmefälle. So waren mit Stand Januar 2022 etwa 256 Honorar-Finanzanlagenvermittler registriert. Damit liegt die Anzahl der Honorarberater in Deutschland bei etwa 0,125%. Die gute Nachricht ist jedoch, dass die Anzahl der tätigen Honorarberater jedes Jahr ansteigt. Die Wachstumsraten fallen sogar stärker aus als bei den übrigen Berufsbildern im Finanzbereich. Der Grund für die niedrige Anzahl an tätigen Honorarberatern liegt auch an den Kosten. Auf diesen Punkt gehen wir im Folgenden noch genauer ein.
<h2 class="heading_two" id="Heading3" data-headline="Kosten der Honorarberatung"><span class="first_id_number">3</span>Wie teuer ist eine Honorarberatung?</h2>
Da bei einer Honorarberatung die reine Beratungsleistung vergütet wird, richten sich die Kosten immer nach dem Umfang und der Dauer der Beratung. Lässt Du Dich zu einer einfachen Sachversicherung beraten, so liegen die Kosten deutlich niedriger, als wenn Du Dich für eine komplexe Berufsunfähigkeitsversicherung beraten lassen willst. Grundsätzlich gilt, dass die Höhe des Honorars stark an das Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (kurz: RVG) angelehnt ist. Bezogen auf den Stundensatz kannst Du also mit 125 - 150 Euro für eine Honorarberatung rechnen.
Bei einer umfangreichen Beratung kommen also schnell Kosten in vierstelliger Höhe auf Dich zu. Diese Kosten hättest Du bei einer Finanzberatung auf Provisionsbasis auch. Jedoch fallen diese nur beim Produktabschluss an und sind bereits in den zu zahlenden Versicherungsbeiträgen enthalten. Ein Honorarberater vermittelt sogenannte Nettotarife, die eine deutlich günstigere Kostenstruktur aufweisen.
<h2 class="heading_two" id="Heading4" data-headline="Vor- und Nachteile"><span class="first_id_number">4</span>Vor- und Nachteile der Honorarberatung</h2>
Vorteile der Honorarberatung
Honorarberater arbeiten unabhängig von Produktgebern bzw. Versicherungen und handeln im Interesse ihrer Kunden. Da sie keine Provisionen vereinnahmen dürfen, ist ein Interessenskonflikt also auch nicht möglich. Dieser Vorteil führt dazu, dass sich der Honorarberater vollkommen um Dein Anliegen kümmern kann.
Zusätzlich dazu sind die Kosten bei der Honorarberatung transparent. Meist wird im Vorfeld ein Honorar festgelegt, sodass Du Planungssicherheit erhältst. Bei Provisionen hingegen ist die Höhe der tatsächlichen Kosten oft nur unverständlich im Kleingedruckten dargestellt.
Nachteile der Honorarberatung
Auch bei der Beratung auf Honorarbasis gibt es Nachteile. So haften Honorarberater nicht automatisch für ihre abgegebenen Produkt- und Tarifempfehlungen. Bei der Provisionsberatung hingegen gibt es die sogenannte Stornohaftung. Sie sorgt dafür, dass Finanzberater ihre Provision zwar sofort erhalten. Stornierst Du jedoch den Vertrag nach kurzer Zeit wieder, muss ein großer Teil der Provision zurückgezahlt werden. Die Stornohaftung erstreckt sich über mehrere Jahre und soll Falschberatung und Interessenskonflikte vermeiden.
Ein weiterer Nachteil der Honorarberatung sind die hohen Kosten für kleine Versicherungen. So musst Du auch bei einfachen Produkten wie einer Haftpflichtversicherung bereits mit 125 bis 150 Euro Honorar rechnen, obwohl die Versicherung selbst lediglich etwa 100 Euro pro Jahr kostet. Dieser Nachteil schreckt viele Konsumenten in Deutschland ab, weshalb der Marktanteil der Honorarberatung noch sehr klein ist.
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